工行个人房贷理财产品——“存贷通”业务简介

什么是“存贷通”

“存贷通”是一种将个人贷款与存款相结合，以同一客户名下的存款抵扣贷款，为其提供增值收益的业务。它既可为客户资金提高一定的流动性，还可通过抵扣贷款利息为客户获得理财收益。

“存贷通”业务特点

“存贷通”不仅能满足您对资金高流动性的需求，更能满足您对增值收益的需要，减轻您的还贷压力。该产品具有以下特点：
◇资金流动性强：您在我行申请存贷通业务后您可以享受同活期存款一样便捷的资金周转方式，随存随取。
◇收益率高：您最高可享受的年收益值为贷款余额×80%×（贷款年利率－活期存款年利率）
◇准入条件低：贷款余额大于10万元，贷款期限大于12个月，且您的信用良好，我们就可以为您办理该项业务。（详见以下）
◇人性化程度高：一笔贷款只能对应一个存贷通账户，一个存贷通账户可对应多笔贷款（最多5笔），抵扣先后顺序由您与我行协商约定，以实现您的收益最大化。
◇费用低：您现在申请“存贷通”业务即可享受减免协议手续费和帐户管理费（每年240元）的优惠政策，便可以享受该项增值服务。

“存贷通”业务的收益计算

◇当存贷通账户当日营业末存款余额小于或等于抵扣起点人民币5万元时：日增值收益＝0；
◇当存贷通账户当日营业末存款余额大于抵扣起点人民币5万元时，如当日借款人名下的任何一笔贷款（包含但不限于存贷通账户相关联的贷款）不存在逾期的，则日增值收益＝（存贷通账户营业末存款余额－抵扣起点5万元）× 80％×（存贷通账户关联贷款的贷款年利率－活期存款年利率）/360；
◇如存贷通账户的关联贷款大于一笔，我行将根据您指定的贷款账户顺序，按以上规定依次为各笔贷款计算“增值收益”，存款余额的起点不重复计算；
◇每笔贷款可享受增值收益额度的基数≤该笔贷款余额× 80%

以个人住房贷款为例：

小张名下有一笔个人住房贷款，余额为30万元，贷款年限均为10年，存款余额为40万，贷款利率为4.158%，活期存款利率为0.36%，抵扣起点=5，折扣率=80%，抵扣情况如下抵扣起点5万元以下的部分不进行抵扣，
抵扣额度为 5×0%﹢（40﹣5）×80%=28万元
客户获得的年增值收益为：
28×（4.158%-0.36%）=1.06344万元
日均收益为：1.06344÷360 =29.54元
即您的40万元存一天就能产生29.54元的收益，远高于活期存款、通知存款甚至定期存款!

以个人商用房贷款为例：

小张名下有一笔个人商用房贷款，余额为30万元，贷款年限均为10年，存款余额为40万，贷款利率为1.1×5.94%，活期存款利率为0.36%，抵扣起点=5，折扣率=80%，抵扣情况如下抵扣起点5万元以下的部分不进行抵扣，
抵扣额度为 5×0%﹢（40﹣5）×80%=28万元
年增值收益为：28×（6。534%-0.36%）=1.72872万元

日均收益为：1.72872÷360=48.02元

办理存贷通的相关条件？

1. 已在我行办理个人住房贷款，贷款余额大于10万元；
2. 申请存贷通业务时您名下的贷款形态正常，贷款存续期内还款记录优良，累计违约次数与已归还贷款期数之比小于10%，且不存在连续两次违约；
3. 贷款剩余还款期限大于12个月
4. 以同一客户名下的存款抵扣贷款，要求存贷通账户与贷款账户需同一人。

如何办理存贷通业务？

您所需要提供的资料：
1. 借款人身份证原件与复印件

2. 原按揭贷款还款帐户的个人结算帐户原件与复印件；如原还款帐户为存折则需在我行另外开通一张e通卡或理财金帐户作为存贷通帐户；
3. 填写《中国工商银行股份有限公司舟山分行个人贷款存贷通业务申请审批表》，并签订《中国工商银行股份有限公司舟山分行个人贷款存贷通业务协议》（您到我行办理该业务时填写）。办理地点：
工行舟山分行城西支行（定海环城南路130号）个人住房贷款窗口
办理时间：周一至周五正常上班时间。
如果您还有什么疑问，请到工行舟山分行城西支行（定海环城南路130号）窗口咨询，或致电0580-2381362 小张，0580-2383013 小李，我们将竭诚为您服务。

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